最近幾年我國移動支付迅猛發(fā)展，交易規(guī)模越來越大，2017年中國第三方移動支付交易規(guī)模為102.1億元，同比增長73.6%，預計2018年全年中國第三方移動支付交易規(guī)模將超150萬億元，達到171.5萬億元，增長率為68.0%。

但是移動支付規(guī)模不斷增長的背后同樣潛藏著不少問題，之前很多第三方支付平臺的交易都不受監(jiān)管，資金的流向和用途不明確，這就給洗錢和犯罪活動提供了良好的渠道。

現(xiàn)在央行已經(jīng)意識到第三方支付平臺存在的風險，所以就加大了對第三方支付機構的監(jiān)管力度，除了2018年7月1日之后，第三方支付機構必須斷直連，接入網(wǎng)聯(lián)之外，2018年7月26日，央行還發(fā)布了《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，要求非銀第三方支付機構必須在2019年1月1日以后實施大額可疑交易報告。

根據(jù)央行的這個要求，包括支付寶在內的第三方支付機構必須嚴格按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布)有關規(guī)定，進一步健全大額交易和可疑交易報告工作機制。

這意味著2019年1月1日之后我們個人通過支付寶提現(xiàn)或者轉賬給別人達到5萬元以上就會被列入大額可疑交易進行報告。

看到支付寶等第三方支付機構要上報大額可疑交易報告，估計很多人都覺得有點慌，這個心理完全可以理解，但是當大家真正了解什么是大額可以交易報告之后就不會有什么擔心了。

我們先來科普：什么是大額可疑交易報告

大額可疑交易報告，簡單來說就是金融機構按照中國人民銀行規(guī)定的有關指標，對符合一定交易金額的交易進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖或者其他犯罪活動的，必須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

實際上大額可疑交易報告，并非2019年1月1日才要開始實施，早在2007年的時候銀行機構就開始執(zhí)行了，中國人民銀行制定的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，自2007年3月1日起施行，也就是從207年3月1日以后，銀行都必須按照大額可疑交易管理辦法上報可疑的交易。

之后央行又對大額可疑交易管理辦法做了幾次修改，目前包括證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等機構都必須按要求實施大額可疑交易報告政策。

根據(jù)央行的有關規(guī)定，下列交易行為會被列入大額可疑交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

支付寶實施大額可疑可疑交易報告對我們用戶有什么影響？

看到這個規(guī)定出來之后，估計很多朋友都很茫然，特別是對于那些經(jīng)常經(jīng)過支付寶進行大額交易的朋友來說更是有很多擔心。比如2019年之后支付寶超過5萬的大額交易還安全嗎？轉賬速度會不會很慢？會不會被支付寶凍結等等。

其實大家不用太過擔心，就算支付寶實施大額可疑交易報告之后，對普通用戶來說其實沒有什么影響，就像銀行一直實施大額可疑交易報告，但是我們轉賬取現(xiàn)一切都正常一樣，支付寶也是一樣的道理。

只要大家的錢是干凈的，有合法的來源，沒有涉及洗錢等相關違法活動，那就沒有什么影響。雖然支付寶會實施大額可疑交易報告，但是并非所有人都會被列入大額可疑上報，支付寶會有自己的監(jiān)測系統(tǒng)， 系統(tǒng)有很多參數(shù)，只有大家的交易被系統(tǒng)監(jiān)測到異常，有可疑交易的嫌疑才會轉給人工審核，經(jīng)過人工審核之后懷疑可能涉及犯罪活動的賬戶才會被凍結，并上交大額可疑交易報告。

所謂可疑交易，比如短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付等等。

總之，只要大家遵紀守法，就散2019年1月1日后支付寶實施大額可疑交易報告，對大家也沒有什么影響，一切照常進行。

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