最近幾年我國移動支付迅猛發(fā)展，交易規(guī)模越來越大，2017年中國第三方移動支付交易規(guī)模為102.1億元，同比增長73.6%，預(yù)計2018年全年中國第三方移動支付交易規(guī)模將超150萬億元，達(dá)到171.5萬億元，增長率為68.0%。

但是移動支付規(guī)模不斷增長的背后同樣潛藏著不少問題，之前很多第三方支付平臺的交易都不受監(jiān)管，資金的流向和用途不明確，這就給洗錢和犯罪活動提供了良好的渠道。

現(xiàn)在央行已經(jīng)意識到第三方支付平臺存在的風(fēng)險，所以就加大了對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，除了2018年7月1日之后，第三方支付機(jī)構(gòu)必須斷直連，接入網(wǎng)聯(lián)之外，2018年7月26日，央行還發(fā)布了《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，要求非銀第三方支付機(jī)構(gòu)必須在2019年1月1日以后實施大額可疑交易報告。

根據(jù)央行的這個要求，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報告工作機(jī)制。

這意味著2019年1月1日之后我們個人通過支付寶提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬給別人達(dá)到5萬元以上就會被列入大額可疑交易進(jìn)行報告。

看到支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)要上報大額可疑交易報告，估計很多人都覺得有點慌，這個心理完全可以理解，但是當(dāng)大家真正了解什么是大額可以交易報告之后就不會有什么擔(dān)心了。

我們先來科普：什么是大額可疑交易報告

大額可疑交易報告，簡單來說就是金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，對符合一定交易金額的交易進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖或者其他犯罪活動的，必須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

實際上大額可疑交易報告，并非2019年1月1日才要開始實施，早在2007年的時候銀行機(jī)構(gòu)就開始執(zhí)行了，中國人民銀行制定的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，自2007年3月1日起施行，也就是從207年3月1日以后，銀行都必須按照大額可疑交易管理辦法上報可疑的交易。

之后央行又對大額可疑交易管理辦法做了幾次修改，目前包括證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等機(jī)構(gòu)都必須按要求實施大額可疑交易報告政策。

根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，下列交易行為會被列入大額可疑交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

支付寶實施大額可疑可疑交易報告對我們用戶有什么影響？

看到這個規(guī)定出來之后，估計很多朋友都很茫然，特別是對于那些經(jīng)常經(jīng)過支付寶進(jìn)行大額交易的朋友來說更是有很多擔(dān)心。比如2019年之后支付寶超過5萬的大額交易還安全嗎？轉(zhuǎn)賬速度會不會很慢？會不會被支付寶凍結(jié)等等。

其實大家不用太過擔(dān)心，就算支付寶實施大額可疑交易報告之后，對普通用戶來說其實沒有什么影響，就像銀行一直實施大額可疑交易報告，但是我們轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)一切都正常一樣，支付寶也是一樣的道理。

只要大家的錢是干凈的，有合法的來源，沒有涉及洗錢等相關(guān)違法活動，那就沒有什么影響。雖然支付寶會實施大額可疑交易報告，但是并非所有人都會被列入大額可疑上報，支付寶會有自己的監(jiān)測系統(tǒng)， 系統(tǒng)有很多參數(shù)，只有大家的交易被系統(tǒng)監(jiān)測到異常，有可疑交易的嫌疑才會轉(zhuǎn)給人工審核，經(jīng)過人工審核之后懷疑可能涉及犯罪活動的賬戶才會被凍結(jié)，并上交大額可疑交易報告。

所謂可疑交易，比如短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付等等。

總之，只要大家遵紀(jì)守法，就散2019年1月1日后支付寶實施大額可疑交易報告，對大家也沒有什么影響，一切照常進(jìn)行。

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